Кредит — страшна історія з життя

31


Фото: Kurhan/Rusmediabank.ru
Сьогодні майже у кожної людини є якийсь кредит. Це стало модно і актуально кілька років тому, коли з’явилася настільки зручна система. Але з часом стало зрозуміло, що це досить складні відносини з банками, які можуть зіпсувати життя. Сьогодні майже всі мої знайомі виплачують якісь позики, але чи можна вважати, що це допомагає в житті?

Навколо мене люди беруть іпотеки, купують різну техніку, а я дуже боюся боргів. Мені завжди здавалося, що брати у когось гроші — це вельми проблематично і загрожує неприємностями. Звичайно, бувають випадки, коли я займаю, але не на кілька років і не під відсотки. А от мої друзі стверджують, що я помиляюся. Але з кредитами бувають пов’язані різні історії.

Іпотека — це панацея

Моя подруга Настя поїхала жити до Москви років 6 тому. Там влаштувалася в комуналці, яку знімала кілька років. Потім підтягнувся до неї молодший брат, витрати на житло зросли. Загалом, вони платили близько 30 тисяч рублів за вельми скромні умови, старі меблі і докучливих сусідів.

Поміркувавши трохи, накопичивши грошей, дівчина вирішила, що пора купувати житло. Можливості заплатити відразу не було, але виручили банки. Вартість двокімнатної квартири не в самому кращому районі була близько 4 мільйонів рублів. З урахуванням відсотків вона виплатить 7 мільйонів за 10 років. Щомісячний платіж по кредиту становить трохи більше 40 тисяч рублів, але Настя розраховує на дострокове погашення.

Зняти аналогічне житло за меншу суму в місяць вона б не змогла, так як метро поруч, меблі нова, а вдома немає і 5 років, тому є все необхідне: затишні під’їзди, доглянуті майданчики і величезна кількість магазинів крокової доступності. Для дівчини кредит став чудовою можливістю, адже навіть переплата не настільки страшна, так як йде велика економія на оренді житла.

Такий же кредит в іншому місті не настільки вигідний. Наприклад, у Волгоградській області можна зняти двушку за 10-12 тисяч. А її вартість — близько 2 мільйонів. Тут вже варто задуматися.

Кредит — страшна історія

Інша моя подруга Ольга, — бухгалтер. Працюючи у великій фірмі, вона отримувала хорошу зарплату, могла собі багато чого дозволити. Але запити були більше, а перспективи величезні. Вона купила в кредит нову машину. Потім з’явилася дача, за яку теж потрібно було платити. Ремонт у будинку, техніка і багато іншого купувалося без обмежень, але все бралося під відсотки.

Історія була б не сумною, якби компанія не розвалилася. Дівчина залишилася без роботи з величезними боргами. Загальна виплата в місяць складала близько 100 тисяч рублів. Так як місто у нас невеликий, влаштуватися на таку зарплату складно. Їй запропонували посаду бухгалтера, але з окладом близько 20 тисяч. З-за особистих обставин, а також зобов’язань перед банками, їй довелося погодитися і на це. Грошей не вистачало навіть на мінімальні платежі. Банки стали звертатися в суди. Щодня було кілька дзвінків з погрозами.

Машину довелося продати, дачу переоформити на іншу людину. Ось вже 3 роки вона намагається виплатити борги, але вони не закінчуються, так як на заборгованості теж нараховуються відсотки. Тепер Ольга зрозуміла, що їй доведеться їхати кудись на заробітки, щоб закрити всі зобов’язання, а значить, кілька років життя підуть просто на оплату боргу.

Як же бути з кредитами?

Брати чи не брати — кожен вирішує сам для себе. Але якщо у вас вже є кредити і ви відчуваєте деякі труднощі, варто змінити підхід до боргу. Для початку визначте: скільки ви повинні. Багато людей, особливо ті, у кого багато позик, не знають загальної суми, яку необхідно віддавати в місяць. Наскільки вона велика? Не перевершує вона загальної суми доходу? Якщо це так, то варто звернутися в банк і попросити провести реструктуризацію. Це процедура зменшення розміру платежу при збільшенні терміну договору. Можливо, вам доведеться платити в 2 рази довше, але при цьому вельми підйомну суму, а не захмарну величину.

Також варто почати економити, щоб сплатити платіж швидше. Хто-то в цьому випадку вибере політику менше витрачати, хтось, навпаки, вирішить, що краще взяти підробіток. Але на період кредиту варто відмовитися від надмірностей, постаратися погасити борг як можна швидше.

Є кілька варіантів оплати боргу, який пропонують фахівці по грошах. Вони необхідні, якщо виплати йдуть по декількох позиками. Спочатку постарайтеся скоротити кількість кредитів, прорахуйте відсотки і спробуйте перепозичити суму в одному місці. Платити в один банк набагато зручніше, ніж в кілька різних. Загальний платіж раз в місяць більше дисциплінує, економить час і суму комісій при перекладі, але вибирайте такий метод тільки в тому випадку, якщо ви можете взяти гроші під менші відсотки.

Другий спосіб — гасити спочатку маленькі позики, а потім великі. За великими кредитами віддавайте тільки мінімальну суму, а ось до дрібних позик поставтеся відповідально, кладіть туди якомога більше. Поступово невеликі кредити закриються і можна буде робити упор на решту, що дуже зручно.

Більш вигідний варіант — платити спочатку по дорогим позиками. Там, де відсотки більше, ті і варто закривати в першу чергу. Це дасть можливість заощадити, і гроші, що залишилися, допоможуть закрити інші кредити.

Сьогодні взяти в кредит можна все що завгодно. Але пам’ятайте, що за все доводиться платити. Відсотки ростуть, банки пропонують варіанти, які вельми невигідні для клієнта, але люди все одно беруть їх. Перед тим, як взяти кредит, порахуйте — а чи вигідно це вам. І подумайте, наскільки він для вас актуальне.